Cuidado con el 'Revolving': Por qué no es un préstamo normal
Cuando necesitas 2.000€ rápido, el banco te ofrecerá dos opciones: un pequeño préstamo personal o usar tu tarjeta 'revolving'. Aunque ambos te dan el dinero, la forma en que lo devuelves cambia radicalmente las reglas del juego. El revolving es, para muchos expertos, la forma más peligrosa de financiación de consumo.
1¿Qué es el sistema 'Revolving'?
A diferencia de un préstamo tradicional donde devuelves el dinero en cuotas fijas hasta terminar, en una tarjeta revolving el crédito 'se regenera'. A medida que devuelves el dinero, este vuelve a estar disponible para gastar.
El gran peligro es la Cuota Mínima. Muchos bancos te permiten pagar cuotas muy bajas (ej. 15€/mes). El problema es que esa cuota apenas cubre los intereses, por lo que la deuda principal casi no baja.
2La Matemática de la Deuda Infinita
Si gastas 1.000€ con un revolving al 20% TAE y pagas una cuota fija de 25€:
- De esos 25€, unos 16€ son solo para pagar los intereses del mes.
- Solo amortizas 9€ de capital.
- Tardarás más de 5 años en devolver 1.000€ y habrás pagado más de 600€ en intereses.
Si la cuota fuera aún más baja, podrías estar pagando intereses eternamente sin reducir la deuda un solo euro.
3Préstamo Personal: El camino de la claridad
En un préstamo personal, el contrato es cerrado. Sabes que en 24 meses la deuda ha terminado. El interés suele ser mucho más bajo (6-9% vs 18-24% del revolving).
- Revolving: Flexibilidad total pero coste altísimo y riesgo de impago crónico.
- Préstamo Personal: Rigidez en los plazos pero control total sobre el coste final.
